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    年内反弹幅度不及宁波银行、南京银行等彼时基本面更强势的优质城商行。对公贷款低速增长,零售业务占比不断提高。年复盘:疫情冲击全球+零售金融迎接考验反弹,同样受困于零售信用风险的平安银行也强势反弹。年复盘:经济下行+房地产信用危机冲击银行上冲击零售客户体验。招商银行已建立全方位风险抵补体系近年来由于金融科技、零售业务持续资源投入,成本收入比不断上行。我们认为当前时点,招商银行投资价值突出:

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