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近日，国际管理咨询公司麦肯锡发布了《零售银行集约化、智能化、跨越式发展之路》和《零售银行成功秘诀》三期中国零售银行系列报告。 - 大数据驱动的营销和管理。”和“客户体验：领先银行的成功”。报告指出，中国零售银行市场规模稳步增长，预计到2020年，整体规模将达到3.2万亿元，成为仅次于美国的全球第二大零售银行市场。正逐渐成为银行收入增长的重要引擎。
零售银行业务是为公众、中小企业和个体小家庭服务的银行类型之一。一般将行业内主要为消费者和小企业提供服务的银行称为零售银行。零售银行客户通常通过银行分行、自动柜员机和网上银行进行交易。它的对手是批发银行批发银行。
与批发银行相比，零售银行具有以下主要特点：客户以个人客户为主，交易分散，交易金额小。呈现出以下特点：零售银行的费用和成本高于批发银行，零售银行客户的流动性强于批发银行，零售银行的贷款风险极低。
事实上，早在2001年中国加入世界贸易组织时，国内银行业就形成了一个基本共识，即随着外资银行进入中国的步伐加快，未来中外资银行之间的竞争将首先在零售银行和私人财富管理领域起步。.
曾经是银行主要收入来源的公司业务，受金融脱媒影响越来越大，面临利差收窄、不良贷款率上升等经营压力。国内主要银行已经意识到转型迫在眉睫，零售收入占比在过去几年有所提升。逐年增加。
2006年，中国银行业明确将零售银行作为主要战略方向之一提上议事日程。工行提出打造“中国第一的中国零售银行”。皇家银行专注于私人银行和财富管理业务。建行以加强中小企业贷款为契机，加大向零售银行转型。交通银行表示，将重点发展零售银行业务……零售银行战略地位突出，雨后春笋般涌现。随着它的发展壮大，其在银行业务中的比重越来越大。
麦肯锡认为，银行内部零售业务的贡献正在扩大。2009年以来，中国零售银行业务收入以每年23%的速度增长，零售银行正逐渐成为银行收入增长的重要引擎。其中，以招商银行、平安为代表的中国领先银行确立了“大零售”战略，从产品导向向客户导向转变，重构业务结构。
麦肯锡全球管理合伙人周宁仁表示，未来5-10年仍将是国内零售银行业的黄金发展期，但若不转型，可能难以维持目前的增速。
报告列举了零售银行进入4.0时代的制胜模式：通过集约化、场景化的批量获客模式实现规模化增长；智能化、精细化的大数据技术带来新的客户深度管理和风控；数字化和金融科技创造新的客户体验；新账户系统帮助银行摆脱分支机构限制，推动数字化和全渠道战略。
在日益激烈的同行业竞争中，一些困扰个人业务发展的问题开始浮现。可以说，整个中国金融业的快速发展和日益复杂的局面，都体现在零售银行市场上，并将影响未来的银行业改革。报告指出国内零售银行面临的六大内外部挑战：成本高、投入大、见效慢；总分公司制难以推进专业化；风控去中心化带来巨大的操作风险；客户流失率仍然很高；互联网金融的兴起侵蚀了零售市场。
报告特别指出，中国互联网金融行业在过去几年以惊人的速度发展零售金融议价，多项关键市场指标已居世界前列。其中，中国领先的互联网金融公司对国内传统银行业务产生了颠覆性影响。因此，利用金融业景气度，快速提升零售银行业经营水平，科学有效引领零售业务持续增长，成为国内领先银行的首要任务。
以平安旗下金融科技公司金融壹账通为例。不久前，金融科技服务自助开放平台“金科空间站”上线。客户可根据自身业务需求，自行在金科空间站购买各类金融科技产品，并与自身业务系统集成，实现服务与产品无缝对接，快速提升银行自身金融科技服务水平。
与大型国有银行、大型股份制银行有资金、有资源、有能力不同，中小银行在进行一些创新时缺乏资源，显得“力不从心”。再加上BAT等互联网公司的“轰炸”，中小银行都面临着不便。少痛苦。
据金融壹账通总经理邵海峰介绍，金融壹账通目前的业务架构为“三大业务平台+开放金融科技云平台”，其中“三大业务平台”指零售银行平台、中小微企业为全国上千家银行、非银行金融企业和上万家网贷公司服务的融资服务平台和同业交易平台。
另一方面，金融壹账通通过三个技术平台加一个云平台的架构，支持中小银行的零售银行平台，支持中小银行为中小微企业提供融资服务，支持中小银行跨行交易。 ，并通过云平台起到远程支持的作用。
根据当前行业发展趋势，中小银行在零售业务经营中普遍遇到金融产品推出缓慢、金融产品种类少的情况，无法与大型银行竞争。同时，中小银行客户信息分析能力短视，画像能力弱，粘性低，直接导致客户流失。金科空间站APP自助舱拥有覆盖全产品的金融超市，并提供用户画像和金融生活场景设置，直接帮助中小银行提升客户服务能力。
麦肯锡在报告中还总结了中国零售银行跨越式发展的八项策略：智能大数据应用；基于场景的批量获客；精细化销售管理和专业营销；和敏捷组织）；改善客户体验；中后台整合优化；全渠道战略与智慧银行建设。
周宁仁表示零售金融议价，通过4.0时代零售银行的八项策略，根据麦肯锡的实践经验，可以有效带动年收入增长20-30%，推动AUM、中等收入、存款、中长期来看，有价值的客户数量将显着增加。推进总公司系统化建设，建立客户体验管理体系。
至于具体实施，麦肯锡全球合伙人余宁认为，应分阶段、重点突出，同时促进各阶段的速赢。“第一阶段着力建设总行能力，通过销售管理快速推动AUM、中收、营收增长。第二阶段着力在资产业务、大宗获客、存款定价等方面建立新的商业模式数据、全渠道、客户体验、中后台优化全面提升，打造核心竞争力。