自助下单地址（拼多多砍价，ks/qq/dy赞等业务）：点我进入
近日，现代财险披露了2021年年报和2022年一季度偿付能力报告，交出了转外资合资、引入股东联想控股和滴滴出行后转型的首张成绩单。 一方面，保费与之前的平稳态势明显不同，大幅上涨，业务结构也从企业财险的“压舱石”转向健康险，调整明显； 另一方面，在高额手续费、业务及管理费等因素的影响下净亏损1.42亿元，打破了此前连续五年盈利的节奏。
在股东实力雄厚、偿付能力充足的背景下，现代产险的转型留下了短期阵痛的空间。 进一步思考如何留住客户，摊薄成本，实现长期价值。
左手业务结构调整保费上涨，右手亏损，手续费激增
我们先来看收入的增长。 年报信息显示，现代财险2021年营业总收入将达到3.59亿元，同比增长约180%，增长近2倍。 其中，已赚保费2.82亿元，同比增长336%，保险业务收入5.36亿元，增长135%。 投资收益0.74亿元，同比增长43%。
另一方面，这是五年后的首次亏损。 现代财险成立于2007年，2016年首次实现盈利，净利润为2.92亿元。 随后，2017年至2020年分别实现净利润800万元、2300万元、1600万元、2100万元。 盈利能力相对稳定。 但2021年，现代财险净亏损1.42亿元。
（单位：亿元）
从运营费用来看，2021年现代财产保险给付2.35亿元，同比增长约2.8倍，业务及管理费用也大幅增长，支出230亿元，同比增长434.7%。 支出方面也较2020年增长了334%，在多重因素的共振下，现代财险2021年的经营总支出为5.1亿元，同比增长约4.25倍。
高额费用的背后，与现代财产保险业务的扩张和结构调整息息相关。 近年来，企业财产保险一直是现代财产保险最大的险种。 2020年，现代财产险保费收入仍以企业财产险为主，占比58%。 8%、14%。 但到2021年，现代财险前三大保险业务将重新洗牌，短期健康险和车险的保费收入将激增，占比分别达到38%和23%。 不到 20%。
从规模上看，现代产险2021年短期健康险保费收入为1.8亿元，是目前最大的险种，同比增长14倍。 2021年收入增至1.13亿元，增长450%。 同期，企业财产险、责任险、意外险等主要险种也有所增加，但体量较小，均未超过亿元。
调整还在继续。 从现代财险2022年一季度的偿付能力报告来看，除健康险业务仍是其最大保费收入来源，占比60%外，车险合同保费收入仅次于意外事故。保险，相当于责任险的保费收入，占比不到10%。
但不可忽视的是，现代财险目前的综合成本率较高，一季度达到149.95%，超过了多家规模和成立时间相近的中小财险公司签单保费=标准保费，其中同期净亏损1677万元。
“车险一直是我国财产险市场的主导产品签单保费=标准保费，健康险近年来增长迅速，两者都是保险公司快速拓展市场的首选业务。” 该校保险系副主任李文忠对蓝鲸保险的分析指出，“但车险综合改革后，中小财险企业盈利难度加大。车险业务；商业健康险在快速发展的过程中赔付率一直居高不下，小保险公司更容易出现波动。定期健康险保费大幅增长，同时出现承保亏损，表明公司调整了市场发展战略，目前希望通过牺牲利润来换取业务规模的快速增长。
“现代财险业务结构正向积极方向转变，在2021年业务和管理费用高企的背景下，有望通过后续业务规模增长实现费用摊薄，进而实现盈利。” 上海对外经济贸易大学保险系主任郭振华针对蓝鲸保险的分析指出。
对于目前的经营策略和挽救损失的措施，蓝鲸保险联系现代财险进行了解答，但截至发稿未得到回应。
依托股东优势启动转型 成本率高问题亟待解决
转型，是现代财险在2021年发展史上的一个关键词。 转型之路要追溯到2020年。
2020年3月，韩国现代海上火灾保险株式会社全资控股的现代财产保险增资计划获批。 注册资本由11.17亿元增至16.67亿元。 股东。 其外资企业身份也变更为合资企业，韩国股东持股比例降至33%，而联想控股和滴滴全资子公司迪润科技持股32%。分别分享。
对于新的股权结构，现代财险也提出要“开创新篇章”，并表示“致力于以技术优势推动产业进步，实现传统保险公司向创新保险公司的转变”。
同时，更直观的转型动作在于“不断拓展业务范围，实现区域业务向全国业务的转变”。
2021年，现代财险将加快分支机构建设。 原来，现代财险2011年才成立青岛分公司，2021年将陆续在广东、湖北、四川设立分公司。 这也成为现代财险2021年运营成本增加的原因之一。
业务方面，2021年5月，现代财产保险与燃石医疗达成战略合作，拟在创新健康险产品研发、市场教育、保险客服、健康管理服务等领域开展合作，为其健康保险业务。 燃料的快速发展。 目前，从现代财险官网信息来看，橙衣宝的百万医疗险和防癌医疗险是其目前健康险业务的主力，强调“健康”的健康管理模式。管理+保险服务”解决方案。
转型的痛苦是难以避免的。 “短期健康险业务的发展通常依赖于流量平台，保险机构与流量平台合作，嵌入短信或网站、直播等渠道进行推广，依托平台流量，可以快速形成流量。保费规模。但一定程度上，也会造成相对较高的渠道费和较高的退保费等‘短板’”，中国精算师协会创始会员徐雨辰对蓝联分析指出鲸鱼保险。
从2021年销售渠道保费占比可以看出，本期实现的原有保费业务的扩张也是靠渠道。 保险经纪渠道实现保费收入3.2亿元，同比增长217%。 保险代理渠道原保费收入1.26亿元，同比增长520%。 而直接业务收入原保费收入仅为3536.6万元，同比增长43%。
从行业的角度来看，转型期亏损的“代价”应该是为企业的长期价值服务的。 徐雨辰提出，现代财险在前期导流后，要实现客户留存，摆脱高额手续费和渠道依赖的压力。 .
释放出的利好信号是，在2022年一季度偿付能力报告中，现代财险各渠道合同保费中，直销渠道保费7091万元，超过经纪渠道和代理渠道的合同保费收入6542万元和4816万元。 .
虽然现代财险目前偿付能力处于较高水平，业务发展“弹药”充足，但如何在扩大业务规模的同时尽快扭亏为盈也是需要思考的问题紧急。
郭振华指出，“与分支机构的扩张相比，收入表现滞后，但下一步要在短期健康险、意外险等领域实现盈利，需要深耕细作。”开发可以依靠股东的客户群体更适合做独特的产品，并控制价格，从而实现盈利。
“目前行业产品和成本同质化严重，不利于后来者的进入，需要现代财产保险在产品和服务上进行创新，”徐雨辰给出建议。 在产品创新方面，现代财险有所作为，比如3月份推出的“高速险”，以及实行按需付费、随用随取、随用随付的驾驶意外险等。免赔额模式，针对传统汽车乘员险产品。 金额低、保险用户痛点复杂。
但在服务方面，这也是现代财产保险面临的另一道坎。 日前，银信保险发布2021年保险服务质量指数。 其中，共有3家财险公司年度保险服务质量指数低于60，包括现代财险。 服务质量亟待优化。
此外，李文忠提醒，“保险公司要定期评估公司发展现状与发展规划的契合度，如果出现严重偏差，要及时查找问题和原因，及时调整完善发展战略。时间来保证公司的发展。偿付能力充足，经营合规”。