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（原标题：恒大人寿二季度保费规模缩水 发力渠道转型 推进个险联盟计划）
近期，保险机构陆续披露了2021年二季度偿付能力报告。其中，恒大人寿二季度经营数据出现小幅下滑，保费收入同比缩水46%，综合偿付能力充足率降至110%。 目标期内，因同期计提减值准备，净亏损11.37亿元。
单笔支付业务占比较高，投资端承压。 恒大人寿转型发展需要进一步深化。 其中，渠道是恒大人寿近期发力的重点。 主营银保业务的恒大人寿今年7月启动个人保险渠道恒大之星计划，提出打造线上线下独立运营的保险企业家孵化平台。 . 在业内多家保险公司加速布局个险渠道的大环境下，业内提出核心在于人才的吸引和留住、培训体系的建立和升级，以及在布局和布局的过程中。升级，互联网思维和互联网基因缺一不可。
恒大人寿二季度成绩单：保费同比下降46% 现金流净流入68亿元
具体来看恒大人寿的经营数据。 保费方面，2021年二季度，恒大人寿实现保险业务收入77.9亿元，同比下降46.27%。 今年一季度，恒大人寿保费收入实现14.16%的增长。
对此，蓝鲸保险从一位接近恒大人寿的人士处获悉，这是由于二季度恒大人寿业务结构调整，单笔赔付业务收缩，定期赔付占比提升所致。商业。 其还表示，同期，恒大人寿的新保单保费表现尚可。
“今年二季度签单净保费，行业整体新保保费规模缩水30%-40%。比如恒大人寿业务收入同比下降，可能主要与其业务结构有关。” “如果恒大人寿的业务结构以单笔支付业务为主，那么业务同比波动会比较明显，”中国精算师协会创始会员徐雨辰分析指出。蓝鲸保险。
从2020年年报数据来看，恒大人寿单笔保费收入484.77亿元，占比80%，较去年同期的76.7%上升3个百分点。 常缴首期分期业务51.26亿元，常缴续期业务67.26亿元，占比分别为8.5%和11.15%。
“过去，恒大人寿主要依靠万能险快速规模化，需要相对激进的投资风格。近年来，市场利率持续下行给恒大人寿带来压力。”副总监李文忠表示。首都经济贸易大学保险系。 首先，投资收益下降将引发大量客户退保； 二是投资持续亏损将导致资产大规模减值。
这种影响也体现在恒大人寿的盈利数据上。 二季度，恒大人寿一反以往的盈利节奏，净亏损11.365亿元。 据蓝鲸保险称，系恒大人寿计提减值准备所致。 但具体的折旧准备并未披露。
“计提减值意味着承认过去可能发生的损失已经变成了实际损失，理论上有挽回的可能，但可能性不高。”某寿险公司资管部负责人对记者表示。蓝鲸保险。 路。
此外，偿债能力有所下降。 二季度末，恒大人寿核心和综合偿付能力充足率均为110.40%，较上季末下降23个百分点。 根据今年3月施行的《保险公司偿付能力管理规定》，综合偿付能力充足率低于120%的保险公司是重点检查对象。
偿付能力充足率是监管衡量保险公司业务发展和产品发展的重要标尺。 业内人士指出，恒大人寿综合偿付能力充足率目前不低于100%红线，监管不会立即采取严厉监管措施。 恒大人寿仍需多渠道募集资金或补充资本金，以提升偿付能力。
蓝鲸保险方面表示，恒大人寿一方面拟推动产品价值转型，大力发展定期支付业务，缓解内生性对偿付能力的压力； 与此同时，恒大人寿正在采取其他措施提高偿付能力以满足资金需求。
同期，恒大人寿现金净流入68.12亿元，数据向好。 其在偿付能力报告中指出，二季度公司综合流动性比率、流动性覆盖率等流动性风险监测指标良好。 公司整体流动性风险在可控范围内，无需额外安排应对措施。
深化转型渠道，着力推出个人保险星域计划
“在当前监管要求保险回归保障、市场利率持续走低的背景下，恒大人寿需要将保险业务从投资型产品向保障型产品转变。” 深化恒大人寿转型的关键，李在文中提出。 他还提醒道，“不过，这个转型过程不能过于激进，否则可能对公司造成太大的影响。 在调整金融市场投资策略的过程中，需要降低投资保险产品的预期收益，逐步增加保障型保险产品。
与产品相对应，渠道是关键。 恒大人寿二季度保险业务收入同比收缩，表明其单缴保费占比较高。 从恒大人寿2020年年报披露的业务来源来看，原保费收入前5名的产品均通过银行代理渠道销售获得。
当保险公司严重依赖银保渠道时，佣金支付和渠道费用也会增加。 基于银保渠道特点，产品投资收益属性明显。 当渠道收入出现波动时，会给保险公司带来到期收益。 财务压力。
行业解决之道，一方面是推进银保渠道转型，另一方面是打造和优化个人保险渠道。
“个险渠道在保险公司的保费来源中占比最大，商业价值最高的渠道是所有公司必经之路，”徐雨辰指出，但从以往经验来看，中小微企业很难——规模保险公司要 风险渠道发达。 一方面是因为保险公司的品牌效应对个险渠道影响较大，另一方面个险渠道此前主要推出“人海战术”。 对于中小险企而言，聚集大量人员并非易事，当前全国人口红利正在消失。
今年7月，恒大人寿推出“恒大人寿星联个险渠道计划”，表示将依托“恒大人寿强大的资源生态，以数字化平台为支撑，以优势人力资源账户共享模式为核心，以领域联盟为机制，打造线上线下独立的保险企业家孵化平台。”
“恒大聚焦个险渠道是保障型业务转型的需要。相比银保渠道，个险渠道更适合保障型保险产品。”李文忠向蓝鲸保险分析，“目前，互联网保险渠道越来越重要 保险公司要清楚区分个人保险渠道和互联网保险渠道的区别，个人保险渠道应该以高端客户为主，这样保险公司就应该提高质量要求加强对销售代理人的培训，可以考虑发展独立的人身保险代理人”。
无独有偶，今年以来，多家保险公司纷纷推出或优化个人保险团队精英项目。 例如，太保人寿今年7月启动的“CA创业计划”提出，要打造适应新形势下市场需求的高素质金融人才队伍； 未来的团队核心主管； 6月，阳光人寿提出“中心城2021未来总裁计划”，旨在打造适应新时代保险业需求和新一代城市井需求的高素质金融人才队伍-关闭家庭。
“随着国民整体保险意识和保险基础知识的提高，对保险从业人员的要求越来越高，业务人员的综合素质和持续学习能力需要比较高，才能在行业中站稳脚跟” 某保险经纪公司相关负责人也向蓝鲸保险指出，行业对高素质从业人员的需求量很大，而企业发展个人保险渠道的核心在于吸引和留住人才，以及培训体系的建立和升级。
“恒大人寿要在个险渠道发力，一方面是在产品端突出优势，开发更具竞争力的产品，另一方面是打造培训体系。” 在徐雨辰看来，“现在的保险市场不能再依赖以前那种靠人情签单、围观战术的模式，而要体现专业、敬业、以质取胜。”
此外，个人保险渠道的发展和升级离不开互联网思维和互联网基因。 从企业角度看，通过数字化手段赋能业务部门签单净保费，实现体验、效率和成本的飞跃，将成为未来的重要趋势。
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